Эксперты Циан.Аналитики рассчитали доступность жилья в городах-миллионниках, и выяснили, где среднего размера заработной платы хватит на обслуживание ипотеки и комфортную жизнь, а где после выплаты кредита остается только прожиточный минимум.

Методика
Расчеты проводились для однокомнатных квартир в городах-миллионниках.
Средняя стоимость квартиры рассчитана как средняя цена кв.м. в предложении на сайте cian.ru, умноженная на 38 (типовой метраж однокомнатной квартиры). При расчете среднего платежа по ипотеке учитывались следующие вводные: ставка – 17%, срок кредитования - 25 лет, первоначальный взнос - 20%.
Информация о среднем размере заработной платы получена из Базы данных показателей муниципальных образований Федеральной службы государственной статистики (данные за 2023 г., за вычетом НДФЛ).
Для расчетов выбрана величина прожиточного минимума для трудоспособного населения в каждом конкретном регионе на 2024 г.

П В Москве, Санкт-Петербурге, Казани и Нижнем Новгороде среднего размера заработной платы не хватает на выплату ипотеки.
В среднем по городам-миллионникам сейчас ипотечный платеж за однокомнатную квартиру на вторичном рынке лишь на 3,6 тыс. рублей ниже, чем средний размер заработной платы. Т.е. после выплаты ежемесячного платежа у покупателя фактически не остается денег на другие расходы.
В Нижнем Новгороде, Казани, Санкт-Петербурге и Москве среднего размера заработной платы не хватает на погашение ипотеки. Особенно острая ситуация складывается в Москве, где типовой ежемесячный платеж превышает размер зарплаты на 27 тыс. рублей.
Больше всего средств после оплаты ипотеки у собственника остается в Красноярске, Перми, Екатеринбурге (~14-17 тыс. рублей), однако этих сумм не хватает даже на прожиточный минимум.

П 46% от дохода семьи - на погашение ипотеки.
В случае, если квартиру приобретает семья из двух работающих человек ситуация становится существенно лучше. В среднем по миллионникам 46% от общего дохода домохозяйства уходит на погашение жилищного кредита. Показатель различается от 38% в Красноярске и Перми до 62% в Москве и Казани.
Если из дохода семьи вычесть прожиточный минимум (на двоих взрослых), то оставшихся свободных средств все равно хватит на обслуживание ипотеки. В среднем ипотечные платежи составляют 61% от оставшихся после вычета прожиточного минимума средств. Сложная ситуация складывается в Москве, Казани и Санкт-Петербурге - там почти 80% свободных средств уходят на погашение ипотеки. Наиболее комфортное обслуживание ипотеки в Перми и Красноярске - здесь лишь половина оставшихся свободных средств расходуется на выплату жилищного кредита, т.е. покупателям нет необходимости сокращать свои повседневные расходы до прожиточного минимума.

П Год назад во всех городах среднего размера заработной платы хватало на обслуживание ипотеки.
Год назад* разрыв между ипотечным платежом и заработной платой был больше - в среднем по миллионникам 24 тыс. рублей (сейчас 3,6 тыс. рублей). Больше всего свободных средств оставалось в Красноярске (34 тыс. рублей) и Екатеринбурге (30 тыс. рублей), меньше всего - в Казани (13,7 тыс. рублей) и Санкт-Петербурге (17,8 тыс. рублей). Во всех городах одной зарплаты хватало на обслуживание ипотеки, причем во всех городах, кроме Москвы, оставшаяся сумма превышала прожиточный минимум (хотя и на минимальную сумму). Главная причина - более выгодные ипотечные условия. Ставка находилась на уровне 10% годовых, а не 17-20% как в настоящее время.
Лишь 29% от общего дохода семьи из двух работающих человек уходило на погашение жилищного кредита в среднем по городам-миллионникам: от 21% в Челябинске до 39% в Москве (сейчас 46%). После вычета прожиточного минимума значение составляло в среднем по миллионникам 39%: от 30% в Челябинске до 50% в Казани и Москве (сейчас 61%).
* Для расчетов здесь использовались следующие данные:
- средний размер заработной платы за 2022 г.,
- величина прожиточного минимума для трудоспособного населения в каждом конкретном регионе на 2023 г.,
- ипотечная ставка – 10%, срок кредитования - 25 лет, первоначальный взнос - 20%.

«Расчеты показали, что для комфортного обслуживания ипотеки покупатель должен получать доход выше среднего по городу. В случае, когда покупатель приобретает квартиру один, это актуально для всех городов-миллионников, т.к. оставшихся средств после выплаты жилищного кредита не хватает даже на прожиточный минимум. Если же расходы на ипотеку идут из семейного бюджета пары, то для того, чтобы не урезать повседневные расходы до минимума, доход выше среднего должен быть как минимум в Москве, Казани и Санкт-Петербурге, – комментирует Елена Лапшина, эксперт Циан.Аналитики. – Такая высокая ставка (от 17%) вряд ли останется неизменной на весь срок обслуживания кредита. При снижении ключевой ставки ЦБ появится возможность рефинансирования, а значит, расходы на ипотеку снизятся»

Компания: ЦИАН

Количество показов: